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住房抵押贷款


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1、住房抵押贷款合同注意什么?

 我们都知道每一件具有法律效益的事情都需要签订合同,面对住房抵押贷款如此严肃认真的事情,怎么能够少了一纸合同的签订呢!当然,你需要好好的看住房抵押贷款合同的内容,以防落入对方的文字陷阱中。因此。住房抵押贷款合同的签订流程显得尤为重要。

1.何为住房抵押贷款

抵押住房贷款实际上指的是运用客户已经拥有的并且可以在市场上流通的商品房屋来抵押给银行贷款的一个品种。是由借款人以其所购的住房和其他的具有所有权的财产作为抵押或质押,或是由第三人为其贷款提供保证并且承担连带责任的贷款。它是由住房的买卖合同、住房按揭贷款住房抵押贷款合同等连接起来的三角关系。

抵押房屋贷款需要有明确具体的贷款用途,而且不能有与法律法规明令禁止的用途,比如:炒房,炒股是根本不被允许的。要求抵押房屋贷款的用途是专款专用型的,并接受贷款发放方以及监管机构的监管,发现违规,银行有权利追回贷款。

2.住房抵押贷款合同的范本

甲方:中国农业银行

乙方:____________

经甲、乙双方的充分协商,甲方同意对乙方开发的位于_______________________________的_______________项目的购房人提供商业用房抵押贷款,为了明确双方权利的义务,特订立了本协议。

第一条 甲方向乙方所开发的上述项目中的商业用房的购房人提供了商业用房贷款。具体的购房人指的是与甲、乙双方签订《商业用房抵押借款合同》的借款人。

第二条 甲方对该项目提供的商业用房贷款最高限额为人民币_______________万元(大写____________________万元)抵押贷款额度有效使用期自______年______月______日止。期満未使用的额度经甲方同意后可以展期。

第三条 甲方为该项目购房者提供不超过房价或评估价(两者取低者)_____%的贷款(其中营业用房贷款不超过房价的______%)贷款期限最长不超过______年。

第四条 每笔贷款的金额、期限、利率、担保方式、违约责任等,以借款人与甲方签订的《商业用房抵押借款合同》的约定为准。对于不符合甲方规定条件的借款人,甲方有权拒绝贷款。

第五条 甲方应按照《商业用房抵押借款合同》的约定及时足额地发放贷款,并负责一次性将贷款划到乙方在甲方设立的售房专用帐户上。

第六条 乙方承诺

1.所开发的项目为合法项目,开发和销售的各项手续完备,售房专户的资金专项用于本项目的建设,不挪作他用,按时、保质地完成项目的建造,使借款人能够按时入住。

2.与该项目有关的建造和销售活动存款、结算业务集中在甲方办理。

3.该项目物业管理单位在甲方开立存款帐户,统一办理与该项目物业管理有关的代收、代付业务。

4.协助甲方办理抵押贷款项下商业用房的抵押登记或预登记手续,并将房屋他项权证等记文件直接交甲方执管。

5.在借款人办妥抵押登记手续之前,对甲方提供的商业用房贷款承担回购保证责任,并在甲方开立“回购保证金专户”,按照甲方商业用房贷款余额的______%存入回购保证金。当借款人不能按期还本付息时,负责代为偿还,授权甲方直接从保证金账户中扣收。有关回购保证责任的具体内容以《商业用房抵押借款合同》的记载为准。

第七条乙方应在本协议签订后、甲方发放贷款前,办理抵押贷款项目工程质量保险。保险的第一受益人为甲方。保险金额不低于本协议确定的抵押贷款最高限额。保险期限至项目竣工验收合格可交付使用止,保费由乙方承担,保险单正本交甲方保管。

保险期间,被保险的抵押贷款项目工程如发生保险责任内的问题,须以保险理赔款代借款人偿还相应的贷款本息,理赔款不足以偿还的,甲方有权向乙方追偿;如发生保险责任外并因乙方原因造成的问题,使住房部分或全部验收不合格,不能交付使用的,由乙方负全部责任,代借款人清偿所欠甲方的贷款本息。

经甲方同意不办理工程质量保险的,应在本协议“其他事项”中另作约定。

第八条 乙方如发生承包、租赁、股份制改造、联营、转让、合资、分立以及企业领导变更等重大事项,应当及时通知甲方,并落实相应措施,确保其回购责任的承担。

第九条 在售房及房屋使用过程中,乙方与购房人发生的有关房屋质量、价格、交付时间等方面的问题,甲方不承担任何责任。

第十条 乙方在印制售楼说明书、广告宣传中,有关涉及甲方的名称或其他文字,事先应当征得甲方同意。

第十一条 一方不履行本协议约定时,另一方有权解除本协议并要求对方赔偿损失。

第十二条 未尽事宜,由双方协商解决,协商不成时,通过甲方所在地人民法院诉讼解决。

第十三条 其他事项

第十四条 本协议一式______份,双方各持______份,效力相同。

第十五条 提示

甲方已提请乙方对本协议各印就条款作全面准确理解,并应乙方要求作了相应的条款说明。签约各方对本协议含义认识一致。

甲方(公章)____________ 乙方(公章)____________

负责人:_______________ 法定代表人:____________

或授权代理人:_________ 或授权代理人:__________

签约日期:_________________________________________

签约地点:_________________________________________

每一次签订住房抵押贷款合同都不能有一丝一毫的马虎,认真的看过每一条协议规定,在心里做到透亮明晰,不给签订的住房抵押贷款合同留下遗憾。

2、你知道房产抵押的四个风险吗?

买房时,不是因为二套住房按揭贷款利率高,就是因为全款购房单价相对较低,很多购房者会选择先全额购房,然后办理住房抵押贷款,缓解因购房款全额支付而造成的资金周转问题。

这种操作似乎没有问题。它不仅解决了房子的问题,而且利用了银行贷款的资本杠杆作用。同时,住房按揭贷款利率不高,与首套住房按揭贷款利率基本持平。但有多少人意识到这些行动背后的风险?那么,这次行动的具体风险是什么?

1、违约风险

即使抵押权人是银行,借款人办理住房抵押贷款也存在违约风险。违约风险包括强制违约和理性违约。强制违约是指借款人因自身原因被迫违约,即借款人有还款意愿,但无偿还能力。合理违约是指借款人主动违约。权益理论认为,在一个完善的资本市场中,借款人可以通过比较住房中具体的股权和抵押债务来决定是否违约。

2、流动性风险

住房抵押贷款存在一些性风险,包括流动性风险。流动性风险是指短期存款和长期贷款难变现的风险。目前,我国住房抵押贷款的流动性风险主要体现在住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款。银行吸收的储蓄存款属于短期存款,一般只有3-5年,而住房抵押贷款属于长期贷款

3、商业周期风险

关于商业周期风险,比较少见,这是指周期在国民经济整体水平上相对于其他行业而言,房地产业对经济周期具有较高的敏感性。4利率风险利率风险是指贷款利率水平变化给银行资产价值带来的风险。

4、风险利率

利率风险是由短期存款和长期贷款的资本结构决定的,利率的波动无论是上升还是下降都会给银行带来损失。如果利率上升,住房按揭贷款利率也会上升,这可能会增加借款人还贷的压力。贷款金额越高,贷款期限越长,影响越大,从而增加违约风险。

3、如何办理住房抵押贷款?要注意什么?

在生活中,我们总是遇到资金周转的需要,对于那些拥有房地产的人来说,住房抵押贷款由于贷款数额大、利率低,所以是一个很好的选择。然而,很多人总是担心住房抵押贷款程序的复杂性,为了消除这种疑虑,让我们看看今天如何处理抵押贷款。

首先,由于房屋被用作抵押,那么必须清楚房屋的产权。借款人需要将其朋友的房地产带到银行和其他金融机构申请。确认房地产账簿和个人信息的真实性后,银行和机构将接受借款人的贷款申请。

第二,贷款申请提交后,贷款人会对借款人的房屋作出特别审计及估价,并会透过电话谘询借款人的亲属或朋友,以知道借款人的贷款事宜是否为人所知,并再次核实借款人的身份。

最后,在确认借款人的资格和房屋价值后,贷款人将提供贷款金额。在银行情况下,还可以要求借款人在与借款人签订向借款人账户发放贷款的合同之前处理储蓄或某些理财产品。

简而言之,住房抵押贷款看起来很简单,事实上,有许多细节需要注意。借款人可以咨询专业贷款机构,并有效地向他们需要的资金提供贷款。

4、建行个人住房抵押贷款,你知道多少?

对于普通购房者来说,如何解决购买房屋这一最大件“消费品”的实际压力,的确是个难题。通过十几年的存在与发展,住房抵押贷款的出现,可以很大程度上帮助购房者解决这一燃眉之急。目前,中国建设银行对此又新推出了“个贷通”个人住房抵押贷款业务,那么,你对他的认识有多少呢?

个人住房抵押贷款是指建设银行用信贷资金向借款人发放的、以借款人自有住房作为最高额抵押、在贷款额度有效期间和可用额度内可多次支用的贷款。

建行个人抵押贷款业务要求:贷款对象需具有完全民事行为能力、年满十八周岁的自然人,贷款用途只能用于支持个人购房、购车、装修、购买家庭大宗消费品、旅游、教育等,贷款的额度最高为所购住房价格的70%,其贷款期限和利率要根据贷款用途和其他情况综合确定。条件要求方面,求贷款人需具备按期偿还所有贷款本息的能力,并无不良信用记录和不良行为记录。

贷款人住房抵押贷款抵押房屋的房龄应在15年以内,有合法有效的购房合同或房屋权属证书,财产共有人同意设定最高额抵押。对已办理个人住房贷款并还款一年以上的情况,建行贷款余额小于抵押住房价值的70%。贷款人同时符合以上条件,可以向建行申请住房抵押贷款,并提交相关的材料证明,包括借款人身份和婚姻情况证明、借款人偿债能力证明、房屋权属证明、抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明,以及中国建设银行个人住房抵押额度贷款业务申请表等。条件审核通过之后,贷款人与银行签订贷款合同,才正式建立借贷关系。

5、住房抵押贷款年限有多长?额度有多少?

个人住房抵押贷款是用自己本人名下的房产做抵押,向贷款人申请合法用途的人民币担保抵押贷款,用途可以是购房、购车、消费、经营等以及其他的用途,那么住房抵押贷款年限有多长?住房抵押贷款额度有多少?

个人房屋抵押贷款年限一般分为三种年限,分别是3年,5年,最高一般能够抵押贷款10年。

个人房屋抵押贷款,简称为房屋抵押贷款,房贷购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款申请表,并提供合法文件比如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等按规定必须提交的证明文件,贷款银行经过合格审查,向购房者承诺能够贷款,并按购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产的抵押登记与公证,银行在合同规定的时间内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户。

贷款所需资料:

1.借款人的身份证、户口簿;

2.婚姻状况证明,未婚的要提供未婚证、已离婚的需出具离婚证;

3.已婚需提供配偶的身份证、户口簿及结婚证;

4.借款人关于收入的证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地);

5.房产的产权证;

6.担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等)。

注意的是:

1.必须要有抵押物才可贷款,而且贷款金额和贷款期间利息总和不可超过抵押物评估价值的二分之一;

2.收入来源长期稳定且足够支付每月贷款本息;

3.担保人; 贷款需付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等。

一般贷款要一个月左右流程:

1.向银行提出贷款的申请;

2.银行受理后,对抵押房产价值评估,根据评估值核实认定贷款金额;

3.签定借款合同;

4.房地产抵押登记事宜的办理;

5.银行放款

最长还款期是多长?

一般个人类型的贷款,最长为5年,逐月分期还款。

合理确定个人综合消费贷款金额以及期限,原则上发放金额不超过一百万元、期限为1十年以内的个人综合消费贷款。

住房抵押贷款要有明确的贷款用途,不能用于法律禁止的用途,比如:炒房,炒股是不允许的,要求抵押房屋贷款的用途明确,并接受贷款发放方和监管机构的监管,发现违规,银行有权力追回贷款。

另外,抵押房屋贷款客户的信用记录是很重要的,反映了客户还款意愿的历史证据,如果,信用不好,房产再足值,银行也不会受理抵押房屋贷款的。


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    来自沈阳皇姑区刘先生客户反馈:我来分享一下我自己贷款的成功案例,我在皇姑区北行有一套全款房,跟妻子一起创业,因为行业没有选好,再加上疫情的原因赔了点钱,信用卡小额贷款都逾期了,自己去银行,行员说做不了银行抵押贷款,后来在网上找沈阳贷款找到刘经理,刘经理了解情况后,又给我申请了银行抵押,没想到竟然批下来了,非常感谢刘经理


    来自沈阳浑南区李先生客户反馈:本以为是一家小公司没什么实力,抱着试试的态度,没想到竟然做成了,全程什么都不用管,发资料签合同,其他都为我想好了


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    来自沈阳于洪区刘先生客户反馈:过年的时候遇到一个不靠谱的业务员,说是能给我做银行抵押贷款,有一个二拆,告诉我银行已经出批复了,就把二拆解了,解了以后银行说是又出问题了,商讨了好久又给我找了一家二拆公司又做的二拆,现在骗子太多,还是要多问问,一定要找一个靠谱的经理很重要,通过朋友认识刘经理,前期抱着试试的心里打听的,经理了解我的情况之后很多给我出了一个贷款方案,只要提供资料就可以,其他的经理都为我处理好了,手续费也不高,其他地方办理银行抵押贷款都得5%的手续费,刘经理这只要2-3%的手续费,少了一半不说,服务态度也是相当的好,感谢经理。


    来自刘经理揭露同行:根据本人工作时间经验揭露一些贷款经理一些套路,现在的经理套路深,要不是听说小编也是不敢相信,比如某某经理:客户有一套贷款房,然后做了二拆,客户想要转直抵,那么就需要解二拆,再解贷款,本来垫还公司,一般这样收费是一天千2-3,最多也就是1000做件费的费用,听说这位经理,要说两份做件费,因为是两份,当时我就蒙了,还有这样的,而且客户还同意,真是上当了还帮人家数钱呢,经理每天都在朋友圈立人设,客户每天还给她介绍客户,介绍客户每一个都狠宰客户,这样的我真的做不到,不过说了也没人相信。以往客户多问问,不要上当把。


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