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住房抵押贷款


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1、住房抵押贷款需要满足什么条件?

住房抵押贷款,对于有大额资金缺口的人来说,是可以解燃眉之急的好办法。但是想要办理住房抵押贷款,必须要足够的了解办理需要哪些条件,然后才能有针对性的进行住房抵押贷款的办理。下面呢,聚融小编就要为大家进行住房抵押贷款所需条件的讲解。
 
 
住房抵押贷款对所抵押住房的要求。
 
1,对于抵押住房贷款,许多商业银行都要求所抵押房的年限在20年内,要能够变现。如新房贷款,贷款的期限不得超过30年,如果是二手房,则不能够超过20年。
2,一般情况下,“房龄+借款人年纪”不能大于70左右。
3,房屋的面积不能太小,只有面积大于50平米的房子,地理位置也不能太偏僻,这样的房屋才能够当做抵押物进行贷款。
 
 
基本的一些申贷条件。
 
1,借款人要具有中国国籍,还有有完全民事行为能力,并且能提供有效证明。
2,需要具备稳定且不违法的收入来源。
3,所抵押的房产证件齐全,产权明晰能上市流通。
4,商业银行要求的其他条件。
5,个人信用符合要求,征信报告上不能出现过多违约记录,比如连续90天逾期不还款,或者是多次(6次及以上)不按时还款的记录。
 
借款人需要提供的证件资料。
 
1,所抵押房屋的所有权证。
2,由专业机构给出的所抵押房屋的评估报告。
3,抵押人的有效身份证件。
4,房地产抵押银行贷款合同。
5,其他相关的材料。
 
办理流程
 
1,通过个人条件,选择最有可能通过住房抵押贷款的商业银行。
2,提交相关资料各商业银行,让商业银行进行评估。
3,准备办理住房抵押贷款的相关资料。
4,借款人带上所需证件原件前往银行进行面签。
5,等待商业银行进行审核。
6,等待商业银行给出确定的利息和额度。
7,前往房产交易中心,办理好抵押登记业务,取得相关的收件收据,等待领取他证。
8,取得他证,等待银行打款。
 
以上的内容,便是在办理房产抵押贷款时,需要满足的一些条件的介绍。在我们有打算办理住房抵押贷款的时候,找一个正规的商业银行,是最聪明的选择。最后,聚融小编祝大家在办理住房抵押贷款时,都能够取得一个高额度低利息,解决自己所遇到的问题。
 

2、办理住房抵押贷款要经过哪些流程?

许多人在平时都不会关注住房抵押贷款,只有在到了缺钱的时候,才开始对住房抵押贷款的手续流程进行了解。其实,申请住房抵押贷款是一个很细致的事情,今天就让我们来看看申请住房抵押贷款的流程吧。
 
1、准备贷款的材料。
作为贷款人,最好提前准备好身份证,如果已婚,则需要提供夫妻双方身份证。同时还需要户口本、结婚证、收入证明、房产证、半年的银行流水、贷款用途证明,如有备用房房产证也需要带上,除此之外,最好携带一些其他资产证明。经营性贷款,那么借款人还需要提交营业执照以及公司方面的一些材料。
 
2进行房价评估。
商业银行对住房进行价格评估,以便确定额度,这个步骤一般可以提前。在部分商业银行,需要委托评估公司实地进行拍照,之后才能确定最终评估价。
 
3前往银行面签。
面签对于办理住房抵押贷款十分重要,抵押贷款和按揭贷款不同,在面签流程中没有销售人员帮忙,会遇到许多的问题,这个流程需要借款人格外上心,材料最好准备齐全,如果后面需要补材料,会将贷款流程延长好几天甚至好几个星期。
 
4实地拍照。
实地拍照一般分为两块,对于上班族,一般情况下只需要到该套需要抵押的住房拍照,而对于企业主的话,则是到贷款人的公司进行拍照。
 
5审批。
商业银行对贷款进行审批,在这个期间,借款人需要保持电话畅通,因为商业银行的后台可能会拨打电话了解一些情况。
 
6通过商业银行审批。
在审批通过之后,借款人应尽快携带有关材料前往银行签约。
 
7进行抵押登记。
借款人办理抵押登记,一般需要等待3~7天,当然也有少部分银行可以在办理抵押当天就给借款人放款,但是大多数的商业银行都需要等待“他证(即他项权利证书的简称)”出来,之后才给借款人放款。
 
8放款。
办理好了抵押登记,借款人一般等待1~10个工作日便会收到放款,对于每个商业银行,需要等待的时间是不同的。
 
以上便是进行房屋抵押贷款要走的八个流程,聚融小编希望能给打算办理住房抵押贷款的读者一些收获,在贷款的过程中少走弯路,尽快完成住房抵押贷款。
 

3、办理个人住房抵押贷款需满足这些条件

个人住房抵押贷款,是贷款人用自己的住房当抵押物,向商业银行申请贷款的一种融资方法。由于能贷到的资金较多,并且还款期限可以很长,为众多人所欢迎。今天小编就要讲一讲,办理这个住房抵押贷款,需要一些什么样的条件?
 
需要符合的条件。
1,借款人要有合法的身份证明、户籍证明以及婚姻情况的证明。
 
2,借款人为自然人,并且民事的行为能力完全,成年、并且不大于65周岁。台澳港地区或国外借款人,必须要在国内居住一年时间且有稳定职业和住所。
 
3,借款人的收入必须稳定,具备按时足额归还所借贷款和利息的能力。
 
4,信用记录较好,并且要有还款意愿。
 
5,使用贷款的途径明确且不违反法律法规,贷款不流入证券和期货的市场,也不用于高风险投资。
 
6,能够提供一处合法、有效、可靠的住房作为抵押物。
 
7,到达商业银行要求的其他条件。
 
达到条件后,办理住房抵押贷款所需要的资料。
 
1,借款人需向商业银行提交自己(及配偶)的有效的居民身份证,户口簿(也可以是其他的有效的居住证明),婚姻状况证明的原件以及复印件。
 
2,关于个人收入的证明:缴纳税收的证明、工资证明、投资的收益证明、在银行将近6个月内的平均金融资产证明等材料。
 
3,所抵押住房的有效产权证明,如果该出住房有土地的使用权证,则土地的使用权证明也需要提供。
 
4,贷款用途的声明或者证明。
 
5,如果商业银行要求其他文件或资料,借款人也需要提交。
 

  • 办理流程的简介。
 
准备好了所有资料,便可以开始进行住房抵押贷款了。首先我们需要向银行提出申请贷款,然后整理贷款资料,第三步是看房评估,第4步是报批贷款,将整理的资料和评估报告送到商业银行让有关人员进行审批。第5步是公证借款合同,第6步是去办理登记抵押的手续。
 
本篇的内容到此为止,以上便是住房贷款办理需要达到的一些条件以及所需要的资料和简单流程,不同的商业银行可能会有一些差别,这个在贷款的时候可以向商业银行的客户经理进行询问。聚融小编希望大家都能够简单顺利地完成住房抵押贷款。
 

4、有负债的人能办理房屋抵押贷款吗?

现在许多年轻人都崇尚超前消费,负债生活已成常态,只不过是欠款额度多少的问题,然而,当遇到急需办理贷款的时候,负债将会成为一个很大的问题,尤其是信用贷款,将会很难办理。那么对于住房抵押贷款的办理,负债会有很大的影响吗?

可以肯定地说,在有负债的情况下,借款人依旧可以办理住房抵押贷款,合理的负债,在一个良性家庭的资产配置之中,有很大的作用,并且对于申请住房抵押贷款还会有所帮助。这是由于负债可以帮助借款者建立起信用,有借有还,再借不难,在每次借款并按时还款的过程中,便是在积累贷款人的信用。

然而贷款有利,这是在合理负债的情况下,如果欠的外债实在太多,对于住房抵押贷款依旧有不利影响。这时,可以通过以下的方法增加贷款成功率。

一、提高抵押房屋的评估值

对于欠有外债太多的借款人来说,想要顺利办理住房抵押贷款,不是一件容易的事。但是如果贷款者能够提供高价抵押物,绝对是获得贷款的最佳方法,同时,提交高价值的住房还有助于获得更高的贷款额度。

二、针对性选择贷款机构

通常来说,商业银行不大可能为负债率高的人提供贷款。对于申请住房抵押贷款的人的还款能力,商业银行通常会十分严谨的考察,在借款人负债较高的情况下,几乎都会委婉的拒绝借款人提出的贷款请求。如果借款人遇到这种情况,可以针对性的选择一家贷款银行,或者去寻找专业的机构为自己提供意见,最后选择一家门槛合适的贷款机构进行贷款。

三、稳定且优质的职业

一般来说,商业银行对于个人资质的审查一般是多方面综合起来的,负债是一个减分项,但其他方面如果资质好,也可以成为加分项。例如拥有一份稳定且优质的工作。针对不同的职业群体,贷款的资质会有所不同,但是拥有一份高薪并且稳定的工作,都能在办理住房抵押贷款时增加不少分。

通过上述的介绍,大家应该明白,无论是办理何种贷款,只要负债率超过规定,一般都很难办理,无论你是否有抵押物。所以聚融小编想提醒大家一句:一定要维护好自己的信用!
 

5、建行个人住房抵押贷款,你知道多少?

对于普通购房者来说,如何解决购买房屋这一最大件“消费品”的实际压力,的确是个难题。通过十几年的存在与发展,住房抵押贷款的出现,可以很大程度上帮助购房者解决这一燃眉之急。目前,中国建设银行对此又新推出了“个贷通”个人住房抵押贷款业务,那么,你对他的认识有多少呢?

个人住房抵押贷款是指建设银行用信贷资金向借款人发放的、以借款人自有住房作为最高额抵押、在贷款额度有效期间和可用额度内可多次支用的贷款。

建行个人抵押贷款业务要求:贷款对象需具有完全民事行为能力、年满十八周岁的自然人,贷款用途只能用于支持个人购房、购车、装修、购买家庭大宗消费品、旅游、教育等,贷款的额度最高为所购住房价格的70%,其贷款期限和利率要根据贷款用途和其他情况综合确定。条件要求方面,求贷款人需具备按期偿还所有贷款本息的能力,并无不良信用记录和不良行为记录。

贷款人住房抵押贷款抵押房屋的房龄应在15年以内,有合法有效的购房合同或房屋权属证书,财产共有人同意设定最高额抵押。对已办理个人住房贷款并还款一年以上的情况,建行贷款余额小于抵押住房价值的70%。贷款人同时符合以上条件,可以向建行申请住房抵押贷款,并提交相关的材料证明,包括借款人身份和婚姻情况证明、借款人偿债能力证明、房屋权属证明、抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明,以及中国建设银行个人住房抵押额度贷款业务申请表等。条件审核通过之后,贷款人与银行签订贷款合同,才正式建立借贷关系。


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    来自沈阳皇姑区刘先生客户反馈:我来分享一下我自己贷款的成功案例,我在皇姑区北行有一套全款房,跟妻子一起创业,因为行业没有选好,再加上疫情的原因赔了点钱,信用卡小额贷款都逾期了,自己去银行,行员说做不了银行抵押贷款,后来在网上找沈阳贷款找到刘经理,刘经理了解情况后,又给我申请了银行抵押,没想到竟然批下来了,非常感谢刘经理


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    来自刘经理揭露同行:根据本人工作时间经验揭露一些贷款经理一些套路,现在的经理套路深,要不是听说小编也是不敢相信,比如某某经理:客户有一套贷款房,然后做了二拆,客户想要转直抵,那么就需要解二拆,再解贷款,本来垫还公司,一般这样收费是一天千2-3,最多也就是1000做件费的费用,听说这位经理,要说两份做件费,因为是两份,当时我就蒙了,还有这样的,而且客户还同意,真是上当了还帮人家数钱呢,经理每天都在朋友圈立人设,客户每天还给她介绍客户,介绍客户每一个都狠宰客户,这样的我真的做不到,不过说了也没人相信。以往客户多问问,不要上当把。


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