[住房抵押贷款]-解答-如何-怎么样_辽宁家诚典当行

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住房抵押贷款


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1、住房贷款年限低,到底是哪些因素的影响?

生活中,总会有很多的无奈,当人们遇到缺乏资金的问题,办理住房抵押贷款将是一个不错的选择。住房抵押贷款,除了额度大的特点之外,贷款年限相对较久也是他的一个优点。然而,并不是借款人想要多少年还款,就能够申请多少年。接下来便来了解一下住房抵押贷款的年限受什么控制。
 
1.住房的性质
 
不同性质的房产,具有不同的价值,因此抵押贷款的年限有所不同,这并不难理解。这里所说的房产性质,主要是普通的住宅,商业楼房和厂房。例如,普通的住房,如果去申请抵押贷款,如果条件达到,那么最长的贷款年限可为30年。而如果是商业用房或者商住两用房,即使条件再好,贷款年限也不会超过10年。如果是私有产权转让房,或拍卖房,最长的年限也不会高于20年。

2.借款人的年龄  
借款人的年龄大小,其实在办理住房抵押贷款的过程中也有着非同小可的地位。在不同的城市、不同的商业银行,对借款人年龄有着不同的规定。但一般来说,年龄大于18岁,男性不超过60岁,女性不超过55岁的,都满足办理住房抵押贷款的年龄要求。
但从商业银行的意愿来说,他们更愿意贷款给25岁到55岁的人,因为在这个年龄段的借款者平均还款能力较高。因此,这个年龄段的贷款人会更加容易通过住房抵押贷款的审核,并且可贷款年限会更长。

3.借款人的还款能力 
在借款人申请住房抵押贷款之时,商业银行会让贷款人提交银行流水和收入证明,这些信息可以直接反映出借款人具有的还款能力,商业银行便根据这些情况来判断放贷风险,决定是否批准贷款。
一般情况下,银行会向借款人要求其收入证明上月收入在月还款水平的两倍之上。
对于那些收入较高,具有足够消费能力的人群,商业银行通常会建议选择较短的贷款年限,但亦可选择长期贷款。而对于收入较低,还款能力不强的人,商业银行会建议贷款年限久一点,但如果收入水平确实太低,还是很容易被商业银行拒贷的。
 
一般来说,影响住房抵押贷款年限就是以上几点,大家可以针对这些点下手,提高自己的贷款年限。
 

2、办理住房抵押贷款需要花多少时间?

在商业银行办理房屋的抵押贷款业务,利率相对较低也比较安全,但是所贷款项的发放速度比某些贷款机构慢一些。主要的原因,便是住房抵押需要在商业银行办理复杂的手续,流程比较多,并且还要受国家的管制,所以每个步骤每份资料都看得十分细致,导致贷款下来要很长时间。那么在商业银行办理住房抵押贷款,究竟要花多长的时间呢?
 
在一般情况下,倘若借款者使用的是全款房进行抵押,那么贷款审批完成并下款最快的速度也需要20~30天。
 
如果借款人抵押的不是全款还是按揭房,那么时间还会更慢一些,整个贷款的流程下来,至少要40天才能收到贷款。
 
当然,以上所说的时间并不是绝对的,如果借款人未雨绸缪,在办理住房抵押贷款之前便将一切所需资料准备好,同时借款人的条件良好,比较吻合商业银行的要求,那么从申请住房抵押贷款,到获得贷款的时间会缩减一些。最快的情况下或许15天就能够得到下放的贷款。所以说在商业银行,想要将住房抵押贷款彻底办下来,至少要半个月时间。
 
对于一些急需要资金的人,或许觉得半个月时间依旧太慢,这种情况下,借款人也可以去找一家适合的担保公司,然后委托他申请办理住房抵押贷款,这样一来的话,住房抵押贷款的钱下来的时间会更短一些。不过要注意的是,找了担保公司来办理抵押贷款,作为借款者,需要规划好这笔贷款的使用,并且还得提前将还款计划做好,原因是担保公司的收费比起商业银行来说,要高出很多。
 
作为办理住房抵押贷款的借款人,我们也可以只让担保公司做一些助力,帮自己办理贷款的加急手续,这样放款的时间依旧可以达到十个工作日,但是加急手续的办理需要加急费,这需要借款人支付。
 
总的来说,商业银行住房抵押贷款办理的时间基本不会低于10天,但到底要多久获得放款,不仅与商业银行有关系,同样也和借款人的资质有关系,如果借款人的资质非常好,商业银行的审批时间会在很大程度上缩短,放款速度也会提高很多。不过在缺钱的时候,大家还是要记得欲速则不达的道理,这样才能确保在办理贷款的过程中,自己的利益不会受到损害。
 

3、提高房产抵押贷款额度的一些技巧和注意事项

住房抵押贷款业务,是最常见也是最受欢迎的贷款融资方式之一,而住房抵押贷款的额度,则是借款人最关心的问题之一。大家前往商业银行办理贷款,都是为了得到一笔可以解决资金问题的现金,因此都希望自己的额度能够高一点。那么究竟如何才能提高住房抵押贷款的额度?贷款时又要注意哪些事项呢?提高贷款额度便是今天的内容。
 
提高住房抵押贷款的额度,需要注意以下方面。
 
提供担保人或抵押物。
 
在办理住房抵押贷款的时候,如果借款人的名下能有合适的住房可以抵押,是非常不错的情况,但如果借款人名下没有不动产可以用作抵押或者借款人存在信用瑕疵,又没有办法提供收入、资产等相关证明,这时可以提供担保人做担保。如果这个担保人的名下有住房或其他资产,是很有机会提高住房抵押贷款的金额的。
 
二、注意提升信用。 
商业银行都很注重借款客户的信用,从借款人的信用能充分看出借款人的资质,所以说,信用可以直接影响办理住房抵押贷款的额度。一般情况时,若查出贷款申请人信用报告出现问题,即使借款人只是有两三次没有恶意的逾期记录,商业银行也会将贷款的成数减少,降低5成甚至降低更多。因此如果想要贷款额度得到提升,需要时刻注重个人的信用。
 
提供具有说服力的收入证明。
 
提供一份具有说服力的收入证明,可以向商业银行展示出你足够的还款能力,在这样的条件下,商业银行会考虑给你发放更高额度的贷款,因为不用担心你还款困难。所以有一份收入证明,对于借款人来说还是很有必要的。
 
四、增加房产的估价。 
住房抵押贷款在正常情况下,最高额度在评估价的70%,不出意外的情况下,基本上房屋的评估价值越高,借款人有机会获得的贷款额度也就越高。如果想要提高住房抵押贷款的额度,可以选择从提高住房的评估价值方面入手,但具体情况还得具体分析才行。
 
     综上所述,其实主要决定住房抵押贷款额度的关键点,还要属房产的评估价值。同时,住房抵押贷款业务对于房龄也有着要求,一般要求房屋的房龄在15年之内。最后,聚融小编提醒大家一定要记得,办理房抵押贷款时,可去多家商业银行进行咨询了解,以便选出最合适的贷款银行。
 

4、住房抵押贷款的渠道和流程

人的一生中,难免遇到资金不足的情况。这时,住房抵押贷款作为能够获得大额现金的融资方式,是一个不错的选择。今天聚融小编来说一说住房抵押贷款有哪些渠道,又有哪些基本流程。
 
一、住房抵押贷款的渠道 

  1. 商业银行
大多数商业银行都有住房抵押贷款业务,只要符合一定要求,都能够办理住房抵押贷款。
  1. 贷款公司
商业银行是住房抵押贷款这首要选择,但却并不是每个人都能够成功办理。如果借款人征信不佳或者是还款能力不足,可能需要在贷款公司办理住房抵押贷款,但最好还是在商业银行办理住房抵押贷款业务。
  1. 典当行
一般的典当行,都会有抵押贷款业务,并且条件比起贷款公司还更宽松一些。典当行对借款人的信用和工作几乎没有要求,只要借款人提供的住房满足要求并且信息完整,都能办理成功。
 
住房抵押贷款的流程
1.从利息、额度以及期限方面综合考虑,确认自己选择哪家商业银行更为合适。
2.按商业银行的要求准备所需资料后,前往商业银行进行面签。这时要当面问清办理住房抵押贷款业务需要哪些资料,并且实话实说,避免多走弯路。
3.等待商业银行的批复。
4.商业银行批复后,如果住房是红本状态,那流程就会简单一些,携带相关资料办理抵押登记便可。但借款人一般都是按揭状态,便要涉及到另外一个步骤,即把按揭状态的房子赎回。一般来说,面签结束过后便可以联系商业银行的客户经理,申请提前还款。
5.取证。
还完钱的3~5天后,借款人可以去原商业银行将自己之前抵押出去的房产证原件拿回,然后在网上预约取证的当天或者是第2天前往不动产权中心办理注销抵押,这样可以节约很多时间。
6.放款。
注销了抵押后,大概3~5天原商业银行便会拿到你的证,将你的证转交给办理住房抵押贷款的商业银行,大概三天时间左右就能够获得放款了。
 
整个住房抵押贷款的流程下来的话,大概是一个月左右,如果快的话,20多天时间便可获得放款。以上便是关于住房抵押贷款的办理渠道和步骤,聚融小编希望可以给需要办理贷款的人一些帮助。
 

5、影响住房抵押贷款利息的七个重要因素

几乎所有办理住房抵押贷款的人,都想以最低的利息贷到理想的额度,从而为自己节省下许多利息费。但是,决定着住房抵押贷款利息的因素并不少,有的因素我们很熟悉,有的我们不是很了解,有的我们能够改变,有的却无法避免。那么,我们能够影响的住房抵押贷款利率的因素有哪些呢?
 
贷款时间。
决定住房抵押贷款利息最显著的一个因素,就是贷款的时间。借款人用款5年和用款6年利率差别很大,用款10年和11年利率也大有不同。所以,借款人在选择借贷时间的时候,尽量让时间缩短一些,这样便可以在一定程度上使住房抵押贷款利率下降。
 
放款的周期。
借款人在申请贷款的时候,可能比较着急用钱,但办理的时间又比较晚,所以便会选择走加急放款的通道,或者是进行过桥、垫资等操作,这么一来,实际上住房抵押贷款的利息就高了不少。所以在办理住房抵押贷款时,提前申请可以降低利息。
 
申请时间。
 
众所周知,在金融政策或楼市情况出现变动时,住房抵押贷款的利率也会有一些变动。另外,在商业银行房贷压力较大或较小的时候,会对住房抵押贷款的利率进行调节,所以借款人需要把控好住房抵押贷款的申请时机,这样才能降低利率。
 
贷款人资质。
 
借款人的资质差,比如征信不好,那么商业银行给他的利率会比征信好的人高不少。再比如,借款者的还款能力证明不足,那么比正常情况的利息也会高很多。针对此点,贷款人在申请贷款的时候,可以让资质较好的相关人员代替自己申请,或者合力进行办理。
 
房屋的资质。
 
房屋的资质差,比如房龄高位置偏、出手困难等情况,申请住房抵押贷款的利率肯定是要比资质好的房屋高许多。对此,拥有不止一处住房的借款人可以选择一处资质较好的住房,用于申请贷款。
 
办理的方式。
通常情况下,住房抵押经营贷款的利息比消费贷款要少很多,所以,借款人有条件的情况下,应该选择办理抵押经营贷款。
 
贷款机构。
一般来说,商业银行的住房抵押产品会比其他机构的利率低,并且更具安全性,如果能够在商业银行办理住房抵押,就不要再考虑其他机构。
 


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    来自沈阳于洪区刘先生客户反馈:过年的时候遇到一个不靠谱的业务员,说是能给我做银行抵押贷款,有一个二拆,告诉我银行已经出批复了,就把二拆解了,解了以后银行说是又出问题了,商讨了好久又给我找了一家二拆公司又做的二拆,现在骗子太多,还是要多问问,一定要找一个靠谱的经理很重要,通过朋友认识刘经理,前期抱着试试的心里打听的,经理了解我的情况之后很多给我出了一个贷款方案,只要提供资料就可以,其他的经理都为我处理好了,手续费也不高,其他地方办理银行抵押贷款都得5%的手续费,刘经理这只要2-3%的手续费,少了一半不说,服务态度也是相当的好,感谢经理。


    来自刘经理揭露同行:根据本人工作时间经验揭露一些贷款经理一些套路,现在的经理套路深,要不是听说小编也是不敢相信,比如某某经理:客户有一套贷款房,然后做了二拆,客户想要转直抵,那么就需要解二拆,再解贷款,本来垫还公司,一般这样收费是一天千2-3,最多也就是1000做件费的费用,听说这位经理,要说两份做件费,因为是两份,当时我就蒙了,还有这样的,而且客户还同意,真是上当了还帮人家数钱呢,经理每天都在朋友圈立人设,客户每天还给她介绍客户,介绍客户每一个都狠宰客户,这样的我真的做不到,不过说了也没人相信。以往客户多问问,不要上当把。


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