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住房抵押贷款


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1、住房抵押贷款的利弊详细介绍

住房抵押贷款,是资金周转困难时救急的好办法。但是,住房抵押贷款不仅有优点,还有缺点,今天便来聊聊住房抵押贷款的利弊之处。
 
一、住房抵押贷款的优势。
 
1.额度高
一般情况下,住房抵押贷款的额度是根据住房本身价值确定的,最高额度可达住房评估价的7成,这是一个很大的数字。假如借款人需要贷款的金额较大,住房抵押贷款是一个不错的选择。
 
2.期限长
住房抵押贷款除了在额度上占优势,在期限方面也同样有优势。住房作为固定资产,授信期限是很长的,所以对于借款人来说,贷款期限也比较长。一般来说,授信的期限是10~20年,最长的可达30年。
 
3.身份性质要求低
住房抵押贷款对借款人的身份性质要求不高,无论是个体户还是上班党,亦或是企业主,甚至是自由职业,只要抵押的住房有价值并且用途合法,通常都能够完成贷款。
 
4.用途较广泛
住房抵押所得到的贷款,可以根据个人的意志用于买车,买房,或是其他合规合法的消费。
 
5.可选择多种还款方式
住房抵押贷款的还款方式比起无抵押贷款方式来说,选择比较多。可以选择一次性还本付息方式,也可以选择等额本金方式或者是等额本息方式,甚至还可以提前还款。
 
 
 
住房抵押贷款的弊端。
 
1.相对缓慢的放款速度
住房抵押贷款对比一些无抵押的贷款来看,放款速度要慢很多,因为住房抵押贷款要走一系列抵押登记手续。一般情况下,从借款人申请住房抵押贷款开始,大概一个月左右才能获得放款。
 
2.住房不一定都能抵押
并不是所有住房都能做抵押,因为商业银行会考虑房屋变现的因素,所以对抵押住房的年限以及面积都有要求。商业银行的住房抵押贷款业务,针对的住房面积大于45㎡,且房龄不能够超过30年。
 
 
3.失去住房的风险。
在借款人申请的住房抵押贷款后,若是还款能力不足,不能够按时足额还款,在逾期一定期限后,商业银行将有权将该住房进行处置、拍卖,住房拍卖后,所卖得的金额将被用来偿还抵押贷款的本息。
 
总结:看完这篇文章,聚融小编相信大家对住房抵押贷款的利和弊都有了一定的了解,希望大家在申请住房抵押贷款时充分考虑自身的情况,选择出最适合自己的贷款方式,这样能降低自己可能承受的风险。
 

2、哪些因素可以提高抵押贷款审批通过率

在商业银行进行住房抵押贷款,要求很多,审核很慢,并且偏爱那些资质良好的借款人,这使得许多借款人无法通过审批。但是在商业银行申请住房抵押贷款真的那么难吗,又到底要满足哪些条件呢?
 
通常来说,在住房条件适合的情况下,想要成功办理住房抵押贷款,满足下面几个条件可以大大提高贷款审批的通过率:
 
1.资料完整。
 
许多借款人都说,商业银行贷款流程很繁琐,申请资料就要准备一大堆,然而每一样资料都是大有用处的。
一般来讲,贷款人需要准备好身份证明、收入证明、婚姻状况证明和工作证明等证明材料,还需要提交住房的相关材料。除了必需的材料,借款人还可以提交辅助证明材料,比如驾驶证、社保缴纳证明,公积金等,这些能帮助借款人通过住房抵押贷款的审批,并获得更高的额度。
 
 
2.信用记录良好。
 
商业银行对借款人进行住房抵押贷款资格审查时,最先便会查看个人信用记录,这个信用记录主要是参考征信。征信内包含借款人在各大商业银行的信贷记录,包含逾期的记录、信用卡的张数、透支额以及查询次数等。
征信记录良好,这能够反映出贷款人的还款意愿,商业银行会更愿意放款给这类借款人,并且给出优惠的贷款利率以及较高的额度。
如果贷款人欠债太多并多次出现逾期情况,要及时把欠款还清,以免对贷款审批造成负面影响。征信上出现连续3月逾期未还款或累计6次未及时还款,将是一个严重的信用污点,住房抵押贷款基本都会被拒。
 
3.还款能力有保障。
 
还款能力,是根据贷款人的职业、收入和资产评估的。
如果贷款人是医生、教师或公务员以及国企员工,将会很容易通过住房抵押贷款审批。因为这些职业十分契合商业银行的要求,即高稳定性和低风险。
借款人的收入水平,商业银行主要依据银行流水和社保以及住房公积金判断,但主要还是看银行流水。商业银行比较喜欢持续稳定并且合理地流水,如果资金即进即出、存取周期短,会被视作不稳定流水,这对住房抵押贷款审批有不利影响。
如果平时不太注意银行流水,在审批时发现条件不符,借款人也可向银行出具房、车、存款等证明,因为这些也能够反映出借款人的经济实力。
 
以上几点便是聚融小编想要说的关于商业银行审批住房抵押贷款的要点,做到了这几点可以审批通过的概率会大大提高。
 

3、住房抵押贷款的误区,大部分人都不了解

在社会生活中,难免遇到资金问题,在这种时候,我们的第一选择就是向商业银行贷款,在五花八门的贷款产品当中,住房抵押贷款是很常见的一种。对于一些没有贷过款的人来说,对住房抵押贷款不是很了解,因此容易陷入误区。下面呢,我便和大家介绍一下住房抵押贷款的误区。

1.办理抵押贷款过后,可能会没有住处。
相信很多人都是这么认为的:将住房抵押给商业银行,一旦没有及时还上贷款,那么很有可能自己的住房会很快被拍卖套现还债,从而使得自己和家人陷入无家可归的局面。
其实,住房抵押贷款一时还不上的结果,并没有人们认为的这样可怕。如果借款人没有本事偿还商业银行的贷款,自己选择将住房拍卖还款是可以的,如果自己不主动,就算是商业银行拍卖住房,从欠款开始到住房拍卖结束也有1~2年的时间。
一般来说,住房抵押贷款逾期还款时间到达6个月左右,银行才会开始放弃对借款人的催款,去向法院提起将借款者抵押的住房拍卖诉讼请求。然而从银行提起诉讼到法院受审的过程,一般还有6个月时间。所以一时还不上没关系,只要借款人在住房拍卖前把所欠的款项还清,就不会无家可归了。

2.住房抵押贷款所抵押的房屋一定是自己名下的。
很多借款者自己名下并未有房产,但是企业做得十分好。当这些人去商业银行咨询抵押贷款的时候,被商业银行要求提供资产,这些借款人认为自己无房产,就不能抵押贷款,其实并不是这样的。目前许多商业银行都支持提供第三人的住房作为贷款的抵押,并且贷款的利息低,额度也高。当然了,这得需要房主答应才可以贷款。
 
3.可上市房产就可以抵押贷款。
一般来说,不能够上市交易的住房因为变现能力比较弱,所以很多商业银行都规定不能用来抵押。可是这并不就意味着能够上市交易的住房就一定可以抵押贷款。
在国内,各家商业银行都有着各自的风控手段,这些手段不尽相同。有的商业银行对于住房地段比较看重,这类商业银行青睐位置好的房屋。而有的商业银行则是对住房类型比较看重,这类商业银行一般不收商铺和办公楼,只接受住宅房屋。所以说借款人提供的住房不是那种地段和类型都完美的房,还真的是得好好选择商业银行进行抵押贷款。
 
对于借款者中的新人来说,很容易就陷入上面的误区,希望聚融小编的这篇文章能够对你们有帮助。
 

4、住房抵押贷款额度详细介绍

大家在遇到资金困难的时候,往往会想到住房抵押贷款,可用住房去抵押能借到多少资金呢?这是由各家商业银行对借款人风险和房产进行评估后决定的,且各商业银行有各自的评估体系。借款的最大额度,便是有评估值和成数决定的。今天聚融小编便来介绍一下住房抵押贷款额度。
 
 
住房一次抵押贷款。
 
一抵,即房产并没有负债,也没有进行按揭或者抵押的住房。一抵额度为评估价与成数的乘积。评估价有评估机构给出,成数由住房类型决定。
1.住宅
一般在商业银行可以贷到评估价的6~7成,在某些银行甚至可以达到8成。
2.别墅联排
某些商业银行不做此类房产的抵押,但在某些商业银行,可以贷到5~6成。
3.办公楼商铺
在商业银行抵押,一般也能贷到5~6成。
4.厂房
此类房产一般只能贷到3~5成。
一般来说,商办类房产的变现能力相较于住房来说较弱,在后期处置变现时,税税也比较高昂,所以成数会低很多。
 
 
住房二次抵押贷款。
有过一次抵押,或者按揭的住房用剩余的额度进行抵押。在二抵时,成数一般会下降5个百分点。计算公式为:额度=评估价格×成数-剩余贷款。
 
 
为什么住房抵押贷款额度低?
 
一般情况下住房的价值是决定贷款总额度的主要原因,房屋的价值是由面积、年限、类型等决定。但个人征信记录不良,还款来源不清晰,个人收入水平低,负债情况严重,这些都会影响住房抵押贷款的额度。
 
 
住房抵押贷款额度如何提高。
 
想要提高住房抵押贷款的额度,一般情况下需要增加担保物或者是增信措施。个人征信报告良好,并且有稳定的收入,银行流水稳定,房子变现能力足够强,都有助于提高住房抵押贷款的额度。另外,不同商业银行的风控手段和贷款的规则会有差异,选择不同的商业银行所贷款的额度也不同,同一个借款人、同一套房,在不同的商业银行所贷的金额也会不同。所以贷款前需要多方了解,选择一个合适的商业银行。
 
以上便是聚融小编关于住房抵押贷款额度的一些介绍,希望给有想法办理住房抵押贷款的读者一些帮助,也希望大家能够顺利的办理住房抵押贷款。
 
 

5、关于住房抵押贷款的干货,快来看看吧

作为一种普遍的融资手段,住房抵押贷款已经融入了我们的生活,越来越多的人已经开始关注这个问题。那么住房抵押贷款需怎样办理?又有哪些条件?小编今天来整理一下办理住房抵押贷款的条件。
 
1.住房年限
住房的年限是能否进行抵押贷款的重要因素。
住房年限在20年内,银行会优先考虑受理抵押贷款。
住房年限在20~30年,只有很少的商业银行同意办理抵押贷款。
住房年限超过30年,商业银行不受理抵押贷款业务。
 
2.年龄要求
多数的商业银行,都会要求借款人年纪不超过六十,抵押人年龄不超过六十五。超过年龄的限制要求,商业银行一般也不受理住房抵押贷款业务的。
 
3.借款人征信
①商业银行会重点查看借款人近两年的征信状况:一般近两年内,不能有连续90天的逾期记录,累计逾期的次数最多6次。
②信贷酌情要求还清:借款人有办理小额信贷的,商业银行会酌情要求借款人还清。
 
4.房屋性质
①成套住宅,包含商品房、经济适用房、房改房、拆迁安置房等都可以申请抵押贷款,但房改房的面积不能够超标,经济适用房则需要满5年并且补足差价。
②商铺或写字楼,大多数商业银行不接受其抵押的申请。
 
5.贷款成数
在20年以内的住房,一般成数是评估价的7成,商业银行的放款成数不是固定的,会根据住房的具体情况而改变。住房的年限太久,贷款的成数将会越低,甚至是会被商业银行拒绝贷款。
 
6.贷款的用途以及注意事项
①消费型住房抵押贷款
此类型的抵押贷款,多数都是为装修或者购买家具而申请,也可以用于其他消费。
②经营性住房抵押贷款
此类型的抵押贷款,需要借款人提供相应的营业执照以及流水等必要的手续。
消费类型的住房抵押贷款,国家正在控制,商业银行对于消费类型的住房抵押贷款,也有着一定的数额限制。一般情况下,经营性住房抵押贷款的额度会更高一些。
 
看完这篇关于办理住房抵押贷款的文章后,想必大家对房产抵押贷款有了一定的了解。聚融小编建议大家在办理住房抵押时,根据自己的需求和条件选择合适的商业银行,这样必将事半功倍。
 


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