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住房抵押贷款


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1、住房抵押贷款一般都怎么办理

      来源:网络网友投稿    

      住房抵押贷款一般都怎么办理呢?住房抵押银行贷款是指借款人自己以所购买的住房作为抵押,或者由第三方为其贷款提供保证并且承担连带责任的贷款形式。

它是由住房买卖合同和住房按揭协议以及住房按揭贷款合同连接起来的三角关系。那么,住房抵押贷款一般都怎么办理?

       住房抵押贷款一办理:
 
       1、借款人到贷款银行填报《个人住房借款申请表》并提交下列材料:①借款人的身份证、户口;②购买住房的合同意向书或其他证明文件;③借款人所在单位出具的借款人家庭稳定经济收人证明;④贷款银行要求的其他证明。
 
       2、贷款银行审查:贷款银行对借款人的贷款申请及其他各项证明材料进行审查,审查合格后出具贷款承诺书,并与借款人签订抵押合同。
 
       3、借款人与售房单位签订购房合同:借款人凭贷款银行出具的贷款承诺书与售房单位签订购房合同,并请售房单位在房产收押合同上签章。
 
       4、借款人办理抵押房屋的保险:借款人持购房合同到贷款银行指定的保险机构办理抵押房屋的保险。
 
       5、借款人与贷款银行签订个人住房抵押贷款合同:借款人持购房合同、抵押合同、收押合同及保险单,与第三方(法人)担保人一起到贷款银行签订《个人住房抵押贷款合同》并在30日内到房地产管理机关办理抵押登记,当事人要求公证的,可到公证机关办理公证。
 
       6、贷款银行划款:贷款银行将贷款以转帐方式划入购房合同中指定的售房单位在贷款银行的存款帐户。
 
       房屋抵押贷款额度受哪些因素影响?
 
       一、房屋估值
 
       房屋的估值对抵押贷款额度的影响巨大,房屋评估价值越高,借款人所能申请到的贷款额度就越高。但这里需要强调的是,房屋估值往往不等于房屋市值,为了抵御房地产市场价格的波动,其通常会在房屋市价的基础上留有一定的下行空间,但总的来说,价格悬殊不大。
 
       二、贷款人资质
 
       主要从以下几个角度来分析:
 
       1、信用状况
 
       借款人信用状况不好的话,贷款将会受到影响,严重还会被拒绝贷款。若借款人信用状况好,将有利于申请到更高的贷款额度。
 
    2、收入状况
 
       借款人收入状况越好,所能获得的贷款额度越高;
 
       3、财产状况
 
       另外的财产状况越好,证明借款人的还款能力越强,那么所能获得的额度,将有可能会越高。
 
       三、贷款机构
 
       由于各机构的风控手段和受众人群各不相同,因而相同条件下得到的可贷额度也可能存在天壤之别。
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2、农村住房抵押贷款政策大解读

        沈阳贷款网小编在上一篇文章有所提到,在农村也是可以办理房产抵押贷款的,那具体应该如何申请呢,又该如何办理?下面沈阳贷款网小编来给大家讲解一下农村住房抵押贷款的注意事项。

农村住房抵押贷款如何申请?

        借款人申请农村住房抵押贷款应同时具备以下条件:抵押的农村住房已合法取得土地使用权证和房屋所有权证;取得房屋所在村(社区)集体经济组织同意借款人进行抵押,并在债务到期未清偿时同意在本市农村户籍人员间进行流转处置的书面承诺;房屋所有权人作出在抵押房屋依法偿债后有适当住所的书面承诺。

农村住房抵押贷款有哪些方式?

        农村住房抵押贷款的方式主要包括:农村住房直接抵押贷款、农村住房抵押授信循环贷款、农村住房抵押按揭贷款、农村住房抵押担保贷款等。

         农村住房直接抵押贷款,是指金融机构以借款人自有农村住房作为抵押而不附加其他担保条件发放的固定期限贷款。借款人不能按期偿还贷款时,贷款人以抵押物处置所得价款用于抵偿债务。

         农村住房抵押授信循环贷款,是指金融机构根据借款人抵押的农村住房资产价值、生产经营情况以及农户信用状况,核定一定期限内可以周转使用的授信额度并发放贷款,授信期限最长一般不超过5年。

         农村住房抵押按揭贷款,是指金融机构向借款人发放的用于自建或合法购买农村住房,并以该农村住房为抵押、分期偿还本息的贷款。农户办理农村住房抵押按揭贷款,自有资金比例不低于40%,贷款期限最长一般不超过15年。农村住房抵押担保贷款,是指金融机构向借款人发放的由政府性担保机构、融资性担保公司、村级担保组织等提供担保,同时借款人以其自有的农村住房提供反担保的贷款,但不包括由自然人担保的贷款。

借款人无法正常偿还贷款如何处置?

        借款人无法正常偿还贷款的,抵押权人可与抵押人协商以抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得的价款受偿;协商不成的,抵押当事人可根据合同约定,向仲裁机构申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

        抵押权人与抵押人可预先将抵押权确认文书进行公证,在贷款到期无法偿还时,根据公证文书直接申请法院执行。

        银行主要以盈利为主,各地和各行的要求不一样。一般来说,当地的农商行、中农工建四大行审核较严,但利息会比较低;而其他股份银行、地区性银行,标准会松些,不过利息比较高。沈阳贷款网小编建议农民朋友在进行贷款前,建议先到银行找客户经理问询,或直接咨询专业的贷款服务公司,推荐到适合的贷款方式。

 

3、办理住房抵押贷款有哪些需要注意的?

在申请住房抵押贷款的时候要注意,并不似所有的房都可以办理抵押贷款的,对申请贷款的人也是有限制的,那么办理住房抵押贷款有哪些需要注意的呢?

1.无法院诉讼以及违法犯罪行为;

2.征信2年内逾期次数不能过多,不能出现恶意拖欠、呆账、死账及当前逾期;

3.最高可贷房值8成;

4.产权归属于借款人且借款人年龄在20~65周岁;

5.房龄小于20年、住房面积在60平以上的房屋;

6.放款时间为借款人提出申请后的3天左右。

7.借款期限3个月起步,最长一年,贷款额度在20万~5000万;

除此之外,申请住房抵押贷款还需要具备以下条件:

1、必须要有房产证

用房子做抵押贷款的时候,借款人必须要具有房子的房产证。如果房子是没有房产证或者是房子房产证被抵押到银行等其他地方的话,是无法办理房产抵押贷款的。

2、注意抵押登记的办理

住房抵押贷款办理完成后,借款人要记得办理住房抵押登记。这主要是为了预防出借方用你的房子进行再抵押,最大权益的保证自己的房屋所有权。而在房子贷款还清后,要记得办理抵押登记撤销手续。

3、多人房产需所有人同意

4、房子若是属于一个人的,用房子做抵押贷款只要一个人同意就可以了。而如果住房是属于多人的房产,就要求房屋所有权人的所有人都同意抵押后,方可用住房做抵押,仅一方同意不可以办理。


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    来自沈阳皇姑区刘先生客户反馈:我来分享一下我自己贷款的成功案例,我在皇姑区北行有一套全款房,跟妻子一起创业,因为行业没有选好,再加上疫情的原因赔了点钱,信用卡小额贷款都逾期了,自己去银行,行员说做不了银行抵押贷款,后来在网上找沈阳贷款找到刘经理,刘经理了解情况后,又给我申请了银行抵押,没想到竟然批下来了,非常感谢刘经理


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    来自沈阳于洪区刘先生客户反馈:过年的时候遇到一个不靠谱的业务员,说是能给我做银行抵押贷款,有一个二拆,告诉我银行已经出批复了,就把二拆解了,解了以后银行说是又出问题了,商讨了好久又给我找了一家二拆公司又做的二拆,现在骗子太多,还是要多问问,一定要找一个靠谱的经理很重要,通过朋友认识刘经理,前期抱着试试的心里打听的,经理了解我的情况之后很多给我出了一个贷款方案,只要提供资料就可以,其他的经理都为我处理好了,手续费也不高,其他地方办理银行抵押贷款都得5%的手续费,刘经理这只要2-3%的手续费,少了一半不说,服务态度也是相当的好,感谢经理。


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