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商业银行


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1、住房抵押贷款需要满足什么条件?

住房抵押贷款,对于有大额资金缺口的人来说,是可以解燃眉之急的好办法。但是想要办理住房抵押贷款,必须要足够的了解办理需要哪些条件,然后才能有针对性的进行住房抵押贷款的办理。下面呢,聚融小编就要为大家进行住房抵押贷款所需条件的讲解。
 
 
住房抵押贷款对所抵押住房的要求。
 
1,对于抵押住房贷款,许多商业银行都要求所抵押房的年限在20年内,要能够变现。如新房贷款,贷款的期限不得超过30年,如果是二手房,则不能够超过20年。
2,一般情况下,“房龄+借款人年纪”不能大于70左右。
3,房屋的面积不能太小,只有面积大于50平米的房子,地理位置也不能太偏僻,这样的房屋才能够当做抵押物进行贷款。
 
 
基本的一些申贷条件。
 
1,借款人要具有中国国籍,还有有完全民事行为能力,并且能提供有效证明。
2,需要具备稳定且不违法的收入来源。
3,所抵押的房产证件齐全,产权明晰能上市流通。
4,商业银行要求的其他条件。
5,个人信用符合要求,征信报告上不能出现过多违约记录,比如连续90天逾期不还款,或者是多次(6次及以上)不按时还款的记录。
 
借款人需要提供的证件资料。
 
1,所抵押房屋的所有权证。
2,由专业机构给出的所抵押房屋的评估报告。
3,抵押人的有效身份证件。
4,房地产抵押银行贷款合同。
5,其他相关的材料。
 
办理流程
 
1,通过个人条件,选择最有可能通过住房抵押贷款的商业银行。
2,提交相关资料各商业银行,让商业银行进行评估。
3,准备办理住房抵押贷款的相关资料。
4,借款人带上所需证件原件前往银行进行面签。
5,等待商业银行进行审核。
6,等待商业银行给出确定的利息和额度。
7,前往房产交易中心,办理好抵押登记业务,取得相关的收件收据,等待领取他证。
8,取得他证,等待银行打款。
 
以上的内容,便是在办理房产抵押贷款时,需要满足的一些条件的介绍。在我们有打算办理住房抵押贷款的时候,找一个正规的商业银行,是最聪明的选择。最后,聚融小编祝大家在办理住房抵押贷款时,都能够取得一个高额度低利息,解决自己所遇到的问题。
 

2、办理个人住房抵押贷款需满足这些条件

个人住房抵押贷款,是贷款人用自己的住房当抵押物,向商业银行申请贷款的一种融资方法。由于能贷到的资金较多,并且还款期限可以很长,为众多人所欢迎。今天小编就要讲一讲,办理这个住房抵押贷款,需要一些什么样的条件?
 
需要符合的条件。
1,借款人要有合法的身份证明、户籍证明以及婚姻情况的证明。
 
2,借款人为自然人,并且民事的行为能力完全,成年、并且不大于65周岁。台澳港地区或国外借款人,必须要在国内居住一年时间且有稳定职业和住所。
 
3,借款人的收入必须稳定,具备按时足额归还所借贷款和利息的能力。
 
4,信用记录较好,并且要有还款意愿。
 
5,使用贷款的途径明确且不违反法律法规,贷款不流入证券和期货的市场,也不用于高风险投资。
 
6,能够提供一处合法、有效、可靠的住房作为抵押物。
 
7,到达商业银行要求的其他条件。
 
达到条件后,办理住房抵押贷款所需要的资料。
 
1,借款人需向商业银行提交自己(及配偶)的有效的居民身份证,户口簿(也可以是其他的有效的居住证明),婚姻状况证明的原件以及复印件。
 
2,关于个人收入的证明:缴纳税收的证明、工资证明、投资的收益证明、在银行将近6个月内的平均金融资产证明等材料。
 
3,所抵押住房的有效产权证明,如果该出住房有土地的使用权证,则土地的使用权证明也需要提供。
 
4,贷款用途的声明或者证明。
 
5,如果商业银行要求其他文件或资料,借款人也需要提交。
 

  • 办理流程的简介。
 
准备好了所有资料,便可以开始进行住房抵押贷款了。首先我们需要向银行提出申请贷款,然后整理贷款资料,第三步是看房评估,第4步是报批贷款,将整理的资料和评估报告送到商业银行让有关人员进行审批。第5步是公证借款合同,第6步是去办理登记抵押的手续。
 
本篇的内容到此为止,以上便是住房贷款办理需要达到的一些条件以及所需要的资料和简单流程,不同的商业银行可能会有一些差别,这个在贷款的时候可以向商业银行的客户经理进行询问。聚融小编希望大家都能够简单顺利地完成住房抵押贷款。
 

3、如何办理个人住房按揭贷款?

不管是买新房还是买二手住房,都可以到商业银行办理按揭贷款。然而办理按揭贷款的程序并不简单,需要注意的地方也有很多,我们今天的内容便是如何办理个人住房的按揭贷款。
 
1.首先,业主需要联系开发商,商量房屋方面的问题,包括建筑面积、房价、房号等。如果需要按揭贷款的话,需要先提交首付,首付一般是房屋总价的3~4成,然后买卖双方便可以签订购房合同。
 
2.签订购房合同后,开发商会提醒购房者准备贷款的有关资料,一般都是这些:户口本、身份证、结婚证或单身证明、银行卡、收入证明、首付票据、银行卡流水证明等有关资料。
 
3.之后,开发商会联系商业银行,约定进行面签的时间,有的商业银行员工驻点在售楼部进行面签,有的则是需要购房者前往商业银行进行面签。
 
4.在面签前,商业银行的人员会审核借款人的资质。首先,工作人员会仔细查看借款人的征信报告,如果有不良记录并超过商业银行的规定,那么银行便会直接拒签,贷款也就无从谈起了。所以大家一定要珍惜个人的信用。如果信用过关的话,商业银行会看借款人的基本资料,比如工作、收入等情况,如果这些都没有问题,就可以直接签订各种表格资料了。但这只是初审,银行的工作人员还要将资料上报,让上级审批之后才算是完全通过贷款审批。
 
5.通过银行的审批,开发商会去房产管理部门,对购房合同进行备案的办理,这个过程大概是一周时间。开发商会将正式的购房合同给商业银行一份,也给业主一份。
 
6.商业银行将购房者的相关资料带往不动产全局,进行抵押登记的办理,也就是将住房抵押给商业银行,大约等几天左右,不动产权登记证明才会下来,即住房正式抵押给了银行。
 
7.商业银行拿到不动产权登记证明后,将会发放贷款,一般情况下,这笔贷款会直接受托支付,打到开发商的账户中。
 
8.最后,商业银行会将签订的按揭贷款合同、支付凭证、还款计划表等文件交给客户,至此,整个按揭贷款就办理完成了。
 
一般情况下,得到贷款的次月,借款人就要开始还月供,月供一定要按时还给商业银行,否则会造成不良记录,在严重的情况下,住房甚至会被直接回购或者强制执行。
 

4、房产抵押贷款用于经营和消费的区别

目前住房抵押贷款深受人们喜欢,按用途不同,贷款可以分成消费贷款与经营贷款,但是这两种贷款的方式有什么区别,可能大部分人都不太了解。

一,两者最明显的差别,是主体与用途不相同。
1、贷款主体方面。企业经营贷款,主体基本都是这三类:企业法人,或者是管理者,又或者是股东。但是对于住房消费贷款方式,它的贷款主体范围很广,只要是符合银行贷款要求的人均可以。
2、贷款用途方面。企业经营贷款,通常情况下是企业遇到融资上的困难,因此抵押房产进行贷款的申请。一般是用来买设备或原料,或是建厂房等用途,企业需要提供有关用途的证明。个人消费贷款,是有房百姓具有消费需求时抵押住房进行贷款,需要提供用途的证明。

二,贷款政策有不同
1、贷款年限方面企业经营贷款,一般资金回收的时间较短,所以商业银行年限不超过5年。而个人消费贷款,一般是个人或家人消费所用,因为个人的还款能力比不上企业,所以还款的年限要长很多。
2、贷款利率方面如果是企业经营贷款,则最低的利率会在基准利率上提升20个百分点,个人消费贷款利率波动较大,最低比基准利率低15个百分点,最高可上浮25~35百分点。

三,放款的方法不同

对于企业的贷款,商业银行一般会使用受托支付,即将贷款打到经营用途材料中的第三方的账户上。对于个人消费贷款,商业银行放款的方式更为灵活,贷款额度不超过30万的情况下,商业银行可以直接将贷款打入个人账户。


四,考核侧重方面

1、考核企业时,商业银行关注的地方是企业资质与经营情况,需要查看企业营业执照、融资用途证明、财务报表与流水等相关资料。对于抵押人的征信,要求非常低。
2、在考核消费贷款人时,商业银行侧重于查看贷款人的资质与征信,如果借款人不良记录超过要求,即使还款能力再好,依旧很可能面临被拒签或者高利息贷款的境况。

五、贷款的额度不同

绝大多数情况下,个人消费贷款额度会比企业经营贷款额度更低。以上所述,就是住房抵押消费贷款和住房抵押经营贷款的区别,大家在选择贷款方式的时候,要根据自己的实际用途选择。

5、哪种首套房贷款利率最低

哪种首套房贷款利率最低

住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率。

以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款,这种方式贷款利率比较高。

住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。


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