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房屋贷款


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1、房屋抵押贷款办理流程是什么?

为了迎合满足更多人的需求,房产抵押贷款成为了很多人进行抵押贷款的热衷选择方式,但是办理个人房产抵押贷款需要满足一定的条件,还需要提交特定的资料,那么房产抵押贷款怎么办理?

房屋抵押贷款办理流程:

1、贷款申请

借款人向金融机构提出贷款用途、金额及年限时间。如果贷款申请符合此金融机构的贷款范畴,接着就需要准备相应的资料。

2、准备贷款资料

如果是个人房屋抵押贷款,需要提供:本人及配偶身份证、户口薄、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证。

如果是企业需要抵押房产,所需要提供的材料有:企业三证、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同,近六个月的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明(会根据不同的银行有不同的材料提供)。

3、看房评估

提交以上材料后,银行根据所提交的材料要对抵押的房产进行实地勘察、评估。

每个环节都是房产抵押贷款流程中重要的一环,此环节直接决定着你的房屋抵押贷款的额度,一般来说,这次评估和市场价格会有一定的出入,因为评估机构会考虑多重因素。

4、报批贷款

将所有审贷资料还有评估报告或勘估意见书报送至银行进行审批。此时贷款客户一定要注意,把所有的资料准备齐全,如果到时候有缺少的会影响贷款进度。

5、抵押登记手续

银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到查拳出办理抵押登记手续。

个人房产抵押贷款所需资料

1、房产证原件

2、借款人近半年的流水记录

3、对应申请银行要求提供的其他文件、证明等

4、借款人夫妻双方的身份证、结婚证、户口本

5、与申请银行指定的评估公司的评估报告

2、为什么要申请房屋抵押贷款,优势在哪里

最近看到好多网友问小编房产抵押贷款究竟划不划算,它和其他抵押贷款相比哪个更好,今天就给大家分享下房产抵押贷款的优点到底有哪些。

1、贷款期限较长,最长贷款期限为30年,当然也有其他要求,比如借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。

2、利率相对较低。由于固定资产的存在,房屋抵押贷款利率相对是很低的。

3、贷款额度较高。其贷款额度通常是房屋评估价值的50%-70%,最高上限为1500万元。具体来说,商品住宅的抵押率最高可达70%;写字楼和商铺的抵押率最高可达60%;工业厂房的抵押率最高可达50%。基本上能够满足广大借款人对资金的使用需求。

4、审批率相对高。将房屋抵押给银行,对银行来说肯定会减少放款的风险,因此,在其他方面的要求上会比较宽松。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷,通常银行对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求。

5、借款人可提前还款。在贷款到期日前,借款人可提前部分或全部结清贷款。不过须按借款合同约定,提前向银行提出申请,由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后,借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件,并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

6、还款方式比较灵活。与无抵押贷款方式不同,借款人对还款方式的选择面较宽。一般有一次性还本付息法(特指贷款一年期以下及一年期)、等额本金法和等额本息法。

房产抵押的优点显而易见,如果借款人需要额度比较高的贷款,那么房屋抵押贷款无疑是最佳的选择。

3、关于房屋抵押贷款不得不知道的几个缺点

很多时候,我们会需要一笔大量的现金,用于诸如企业经营、治疗、房屋装修等等,可是要短期内获得这么多现金难度又非常大,但房产抵押却可以做到这一点,只要能够成功申请到贷款,那么贷款额度一般都不会低,比如住宅房屋抵押贷款,贷款额度可达房屋评估价值的70%,很大程度地解决了借款人急需用钱的问题。

当然,凡是都有两面性,房屋抵押贷款也是如此,既然有优点就必然也有其相应的缺点,这是万事的规律,很正常的一件事情。在本文中,我们将把房屋抵押贷款的一些短板揭露给大家,这样大家在申请贷款的时候,将会更加有的放矢,减少选错贷款产品、给自己贷款不便的可能性。

1、评估费用导致贷款成本提高。在申请房屋抵押贷款的时候,房屋价值评估是非常重要的一个步骤,价值越高的房屋评估的重要性越高。房屋价值评估是由第三方专业评估机构完成的,其中的费用最终还会落在借款人的身上,这无疑就提高了房屋抵押贷款的成本。

2、贷款门槛的问题:既然是房屋抵押贷款,那么一旦借款人停止还款的话,贷款机构势必会在抵押房上面做文章,那么如果房屋无法交易,贷款机构肯定也不会同意把钱贷给借款人,因此房屋是否可以上市交易就成了最基本的要求;除此之外,申请房屋抵押贷款的时候,房屋年龄也起到非常大的作用,基本上就是房屋年龄和贷款年限成反比;在面积方面,房屋面积不能小于50平米。在房屋性质方面也有很多规定,购买未满5年的经济适用房申请房屋抵押贷款、小产权房因为没有产权所以无法申请房屋抵押贷款、不能提供购房合同、贷款未还清的房屋、协议的已购公房、不能提供央产房上市证明的央产房租赁而来的厂房、办公用房等。

3、抵押物被没收风险。当借款人想要还款,但却力不从心时,就会面临房屋被没收的风险。房子是生活最基本的保障物,没有房子居住是万万不行的。

4、抵押房屋心里压力较大,在中国人的眼中房屋是很重要的,特别是只有一套房屋的家庭抵押房屋期间压力是显而易见的。这时就要放平心态,不能着急。

4、为什么有的银行并不愿意受理房屋抵押贷款

说起房屋抵押贷款,我们并不陌生,很多贷款机构都在宣传此项业务,因此即使我们没有接触过也多少听说过。对于借款人来说,房屋抵押贷款因为其额度高,可以解决很多事情;而对于贷款机构来说,因为有房子作为抵押因此更有底气、而且贷款本金高,因此可以收回的利息是非常可观的。按理来说,房屋抵押贷款是一项非常有油水的业务,应该很受欢迎才对,可实际上有很多银行却并不愿意受理此项业务,这又是为什么呢?

我们知道,申请房屋抵押贷款的流程是相对比较复杂的,从最开始申请到实地考察,就需要找一个第三方的专业评估机构前往住所,之后又评估机构出具评估报告等,而且银行还需要考察借款人本人的情况,比如其工作职业、收入能力、个人征信等等,这倒不算什么,之后办理抵押手续更麻烦,要与各个机构打交道,这还仅仅是发放贷款之前的麻烦。

一旦借款人无力继续还款,银行必须处理房屋。从开始着手处置到开始进行法拍,这就需要半年的时间,半年之内如果借款人还清了贷款,那么这半年的工夫就全白忙了,房子依然无法进行法拍;哪怕法拍成功了,也并不是随时就能卖出去的,一般要等三四年才能完成一栋房屋的交易,到时候房价是什么样还未可知。在价格方面,法拍房屋的价格要远低于市场价,甚至比评估价都要低很多,这样一来一旦此栋房屋关注的人少,那么银行甚至连收回成本都很难。

在利率方面,用工作人员的话说就是“高了也不行低了也不行”,如果太高,借款人不愿意——为了我已经把房子抵押给你们了,还要这么高的利率;可是如果太低,连银行在其中付出的精力都抵不上,更不划算。

因为这个原因,很多银行其实并不愿意做房屋抵押贷款这项业务。但是除了银行之外,民间贷款机构却非常偏爱此项业务,首先民间贷款机构没有强大的靠山,一切只能遵循丛林法则,业务不能比其他贷款机构少;另外民间贷款机构的利率往往稍高于银行,这使得虽然房屋抵押贷款办理起来比较麻烦,但贷款机构仍然有利润,因此在民间贷款机构,房屋抵押贷款反而是非常受欢迎的。

5、申请房屋二次抵押贷款需要注意的几个细节

房屋二次抵押贷款在台湾被称为房屋增贷,在某些程度上和房屋二胎贷款起到了同样的效果,而且在贷款门槛上、利率上都比较具有优势,最关键的是目前大陆很可能并没有支持房屋二胎贷款的贷款机构,即使有也是极少数的,但是很多贷款机构都已经支持房屋二次抵押贷款。

很多借款人在申请房屋抵押贷款之后,因为某些原因需要续贷一笔贷款,续贷的方式有很多,比如申请汽车抵押贷款、申请信用贷款,当然也有一种可以盘活更多不动产潜在价值的贷款方式,就是房屋二次抵押贷款。在本文中,我们将会为大家分享一下申请房屋二次抵押贷款需要注意的几个细节:

1、在首次申请房屋抵押贷款之后,不能马上申请房屋二次抵押贷款,否则房屋的剩余价值比较低,也就代表着借款人能够获得的额度也比较低,而且剩余价值过低的话,贷款机构也许会拒绝同意二次贷款。因此,申请房屋二次抵押贷款要距离首次贷款有一些间隔。

2、并不是每家贷款机构都支持房屋二次抵押贷款,所以我们在第一次申请贷款的时候,就要问清楚该机构是否支持二贷,尽可能找支持二贷的机构进行申请。俗话说世事无常,很多时候我们并不会想到自己会需要这笔资金,但事情却就这么发生了。因此建议大家能够未雨绸缪,提前把能想到的问题尽可能地考虑在内。

3、在首次申请房屋抵押贷款之后,注意不要有逾期现象发生,否则给贷款机构留下不好的印象,要申请房屋二次抵押贷款难度就会非常大,而且逾期自身产生的罚息和对征信的影响也不是我们愿意看到的。

以上这三点是我们要为大家分享的,关于房屋二次抵押贷款需要注意的细节。虽然这些细节看起来不起眼,却对申请二贷成功与否起着非常重要的作用,希望大家能够慎重对待。


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