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房屋贷款


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1、房产抵押如何选择合适的银行

生活中我们都有购买商品的经历,无论大小商品通常我们都会货比三家,房产抵押也是如此,选择一个适合自己的抵押银行是很重要的,今天小编就交大家一些简单的方法。

1、比较贷款利率

房屋抵押贷款相对来说风险会低一些,因为有房屋作为银行放款的保障,因此房屋抵押贷款的利率普遍不是很高,但是每家贷款机构都有属于自己的政策,包括贷款利率在内,各家银行的房屋抵押贷款产品利率都是不一样的,哪怕是同一家银行,在不同的地区、不同的时间里面,利率都是有所差距的,因此在申请之前,大家最好还是去银行进行咨询。

2、比较贷款条件

房屋抵押贷款,银行不仅要看房屋是否符合条件,还对借款人资质有较多的要求,比如房屋现状、抵押人还款能力的考察等。而在贷款公司申请房屋抵押贷款,主要是看房屋是否有产权证,房屋价值等,只要是符合抵押条件,抵押人一般都能在贷款公司贷款。

3、比较贷款费用

除了房屋评估费和抵押登记费这两大非贷款机构收费项目,银行的贷款费用总的来说比贷款公司要低许多。不过也有的银行会从其他方面来获得利润,比如将理财产品按照贷款额度的一定比例强制销售给借款人,虽然法律上有禁止强买强卖的说法,但很多时候这些问题却无法避免,大家在申请之前一定要问清楚是否存在这些情况。

无疑房屋抵押并非是一件小事,找一家合适的银行是非常重要的。

2、房屋抵押贷款还贷,选择哪一种还款方式才是最划算的?


很多在进行房产抵押的朋友,在选择房屋抵押贷款还款方式时感到困惑,因为不了解,不知道怎么样选择才是最合适自己的,即使听了贷款客户经理的介绍,一时间也很难搞清楚到底哪种方式好。

那目前房屋抵押贷款的到底有哪些还款方式呢?房屋抵押贷款的还款人到底选择哪种还款方式才是最划算的?今天给大家整理分析一下,希望能帮到大家。


常见还款方式

1、按月等额本息还款。

这种还款方式在贷款的期限内,在最开始的时候还款压力不是很大,每月还款总金额一样,其中大部分是还的利息,总体利息要多拿一些。如果希望提前还款,则选择不建议选择这种还款方式,因为等额本息要给银行的利息还得多,对自己不利,如果提前还款,多付的利息就等于白付给银行了。但对收入较低的借贷人而言,前期还款压力小,便于了解每月还款的额度,继而计划相应的收入和开支。

2、按月等额本金还款。

这种还款方式,是本金在整个还款期内平均分摊,等额本金还款也叫做利随本清,等本不等息还款。利息则按贷款本金余额逐日计算,每个月的还款额度不一样,是每月递减的,总体利息要少一些。这种方式适合在贷款初期还款能力较强、并准备提早还清贷款的借贷人,这样本金还的多,利息少,对自己有利。

3、一次性还本付息。

这种还款方式可以办理的贷款期限有限定,一般只能申请一年内的贷款。初期没有还款压力,但是到了还款期限。压力较大。除非有绝对的把握可以在还款期限内可以还清贷款,不然不建议选择这种还款方式。

4、先息后本

在借款时间范围内,根据约定时间,借款人先还利息,到期再归还本金。这种还款方式前期还款压力较小,资金的流动性高,适用需要短时间大额资金周转的借贷人。
 
特殊还款方式

1、等额递增

以等额还款为基础,每次间隔固定期数还款额增加一个固定金额的还款方式(如三年期贷款,每隔12个月增加还款100元,若第一年每月还款1000元,则第二年每月还款额为1100元,第三年为1200元)。这种还款方式,适合有提前还款计划,而且家庭收入在不断增长的借贷人。

2、等额递减

以等额还款为基础,每次间隔固定期数还款额减少一个固定金额的还款方式(如三年期贷款,每隔12个月减少还款100元,若第一年每月还款1000元,则第二年每月还款额为900元,第三年为800元)。这种还款方式,适合家庭收入稳定的借贷人。

3、等比递增还款法

在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递增,同一时间段内,每期还款额相等的还款方法;这种还款方式,适合收入增长,有一定储蓄的借贷人,可以在短时间内,按一定比例不断递增还款。

4、等比递减还款法

在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递减,同一时间段内,每期还款额相等的还款方法。这种还款方式,适合收入稳定,有一定积蓄的借贷人,能按一定比例递减的方式还款。

5、按期付息还本

按期付息还本 就是借款人通过和银行协商,为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。这种还款方式比较少,适合收入不稳定的借贷人,诸如自由职业。

6、混合利率贷款还款法

混合利率贷款还款法指在贷款开始的前几年内利率固定,这一期间称为利率固定期,利率固定期结束后利率转换为浮动利率。这种还款方式,一个通过固定利率可规避浮动利率的上升风险,同时也可以享受到浮动利率下降的裨益,适合家庭收入增长的借贷人。

以上十种还款方式,也是要根据个人的还贷能力实际情况来选择,选择适合个人住房抵押贷款的还款方式,可以帮助自己省下一大笔费用,同时让自己轻松应对还款,避免逾期困扰。当然不同的银行对个人住房抵押贷款还款方式也有不同的优惠,也可能开设不同的个人住房抵押贷款还款方式。总之,在进行房产抵押贷款的时候,一定搞清楚哪一种还款方式更适合自己,这样才是对自己最有利的,还款也是最划算的。
 

3、对于房屋抵押贷款,大多数的人都有这些误区!

生活中遇到资金问题,我们可能首选的就是贷款,而面对各种各样的贷款产品,我们也会根据自己的实际情况来看,如果名下有房或有车,很多人会选择抵押贷款。但是对于一些之前从来没有贷过款的新手来说,由于对抵押贷款了解的不多,往往容易陷入一些误区。下面小编就以房屋抵押贷款为例给大家介绍一下贷款误区。

一、只能抵押自己名下的房产

很多人由于本人名下没有房产,进而打消了房屋抵押贷款申请的念头。可事实上,按照房产抵押贷款政策的规定,只要征得房屋所有人的同意,借款人用他人名下的房产申请贷款也未尝不可。

二、可能会没有地方住

很多人都觉得房屋抵押给银行,一旦贷款还不上,其很可能立马被拍卖用来抵债,使抵押人瞬间面临无家可归的窘境。可现实真如想象般那样残酷吗?

未必。说走就走的旅行我们有过,可说卖就卖的抵押房还真不多。究其原因,自欠款还不上到房屋拍卖,怎么也得1年左右的时间才能完成。具体说来,逾期还款达到半年左右,银行才会放弃催款,向法院提起房屋拍卖的诉讼请求,而从提起诉讼到法院受审,又是一个半年的等待。所以只要在房屋拍卖前,借款人将所欠月供及利息还清,基本上你便不会无家可归。

三、可上市房产一定可以申请

众所周知,不可上市交易的房产,由于变现能力偏弱,所以不具备房屋抵押贷款资格,那么这是否就意味着,可上市交易的房产一定能满足申请条件呢?

不一定。因为各家贷款机构的风控手段不尽相同,有的对房屋地段较为注重,青睐落座在市中心位置的房屋;有的对房屋类型颇为看重,商铺、办公楼等一概不收,只接受普通住宅。所以若你提供的抵押房不是“万人迷”,还真要货比三家,看谁能与它“看对眼”。

对于新手来说,以上所说的三大误区,大家一定要注意,贷款之前还是要多做了解,并且要选择靠谱的贷款机构也是十分重要的。

4、房屋抵押贷款的6个基础知识

相对于不需要抵押物的信用贷款和主要在民间贷款机构申请的汽车抵押贷款来说,房屋抵押贷款相对还是比较复杂的,因此虽然银行和民间贷款机构都在推房屋抵押贷款的业务,但大家对其了解的往往比较有限。在这里我们为大家分享的是关于房屋抵押贷款的6个基本知识:

1、在哪贷:

房屋抵押贷款属于非常受贷款机构欢迎的贷款产品之一,因此无论在银行还是民间贷款机构都可以申请。

2、难不难贷:

房屋抵押贷款主要看的还是房子,如果房子资质齐全、变现能力强,那么即使借款人的收入能力不是那么高、信用稍有污点也是没问题的。

3、能贷多少:

相比于其他贷款,房屋抵押贷款的额度还是比较高的,但是这主要取决于房子自身的评估价值,最高可以得到房屋评估价值70%的贷款额度,但是也会受到其他因素的影响,比如借款人的信用、收入能力等等。

4、利率多少:

房屋抵押贷款利率在不同时间、不同地区、不同贷款机构都各有不同,但是总体来说房屋抵押贷款利率还是要低于信用贷款的,目前房屋抵押贷款的银行基准年利率为4.9%。

5、能贷多久:

因为房子的保值性强,所以贷款机构往往不会介意多贷几年,甚至只要房龄和借款人年龄符合条件,有的贷款机构愿意贷出20年。这无疑给借款人极大的宽松,但是我们也必须知道,贷款期限越长,要支付的利息也就越多,因此我们需要仔细订好贷款期限,以免给自己带来不必要的负担。

6、能干什么:

房屋抵押贷款的用途还是非常多的,比如可以用于购车、旅游、购买大型家具等等,但是黄赌毒不能碰、风投不能碰、不能用于购买另一套房产。

5、哪些情况不能申请房屋抵押贷款

比起信用贷款,房屋抵押贷款的申请条件并没有那么严苛,但这也只是对借款人的收入和征信等条件放的稍微宽松了一些,对于房屋的要求还是很严格的,因此很多人未能成功获得房屋抵押贷款。在这里我们为大家列举几种会导致申请贷款失败的情况:

1、房屋证件不全。我们知道,证件不全的房屋是无法在法律的保护下进行上市交易的,这样自然也无法用于抵押,所谓的证件相信大家首先想到的就是房产证,这么想是没错的,房产证就相当于房屋的身份证,除了房产证之外,国有土地使用证也是必须的证件,房产证和国有土地使用证被称为房屋两证;

2、贷款用途有问题,如果是从事非法活动那么自然不必说;如果是用来进行风险投资,那么贷款机构无法确定借款人是否会因此将自己的资金都赔进去,导致无法按时还款,除此之外,有的贷款机构还会禁止用于借款人本人出国留学,但用来供家人或者其他人留学是不做限制的;

3、借款人没有符合条件的收入能力,这样会导致借款人无法按期还款,自然也无法成功申请房屋抵押贷款,即使有房子作为抵押,处理起来也比较麻烦,贷款机构还是希望能够正常收回贷款;

4、借款人的工作不够稳定或者从事高危行业,如果借款人的工作不够稳定,将会影响其收入的稳定性;如果从事的是高危行业,那么借款人一旦出现人身安全,那么贷款机构即使有权处置房屋,也会非常麻烦;

5、房屋价值过低。如果房屋的价值过低,那么即使证件齐全,受市场欢迎的程度也会大大降低,这对贷款机构来说无疑是一个烫手的山芋,要拿来申请抵押贷款无疑也是非常困难的。

以上是导致贷款被拒最常见的5个原因,大家在申请房屋抵押贷款之前建议先参考一下这些内容,以便可以成功地获得贷款,避免贷款失败。


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    来自沈阳皇姑区刘先生客户反馈:我来分享一下我自己贷款的成功案例,我在皇姑区北行有一套全款房,跟妻子一起创业,因为行业没有选好,再加上疫情的原因赔了点钱,信用卡小额贷款都逾期了,自己去银行,行员说做不了银行抵押贷款,后来在网上找沈阳贷款找到刘经理,刘经理了解情况后,又给我申请了银行抵押,没想到竟然批下来了,非常感谢刘经理


    来自沈阳浑南区李先生客户反馈:本以为是一家小公司没什么实力,抱着试试的态度,没想到竟然做成了,全程什么都不用管,发资料签合同,其他都为我想好了


    来自沈阳大东区李女士客户反馈:网上的骗子太多不敢相信,就心思打电话问问,把我的情况跟经理一说,经理立刻给我制定出一套方案,利息费用,还款都还满意。


    来自沈阳于洪区刘先生客户反馈:过年的时候遇到一个不靠谱的业务员,说是能给我做银行抵押贷款,有一个二拆,告诉我银行已经出批复了,就把二拆解了,解了以后银行说是又出问题了,商讨了好久又给我找了一家二拆公司又做的二拆,现在骗子太多,还是要多问问,一定要找一个靠谱的经理很重要,通过朋友认识刘经理,前期抱着试试的心里打听的,经理了解我的情况之后很多给我出了一个贷款方案,只要提供资料就可以,其他的经理都为我处理好了,手续费也不高,其他地方办理银行抵押贷款都得5%的手续费,刘经理这只要2-3%的手续费,少了一半不说,服务态度也是相当的好,感谢经理。


    来自刘经理揭露同行:根据本人工作时间经验揭露一些贷款经理一些套路,现在的经理套路深,要不是听说小编也是不敢相信,比如某某经理:客户有一套贷款房,然后做了二拆,客户想要转直抵,那么就需要解二拆,再解贷款,本来垫还公司,一般这样收费是一天千2-3,最多也就是1000做件费的费用,听说这位经理,要说两份做件费,因为是两份,当时我就蒙了,还有这样的,而且客户还同意,真是上当了还帮人家数钱呢,经理每天都在朋友圈立人设,客户每天还给她介绍客户,介绍客户每一个都狠宰客户,这样的我真的做不到,不过说了也没人相信。以往客户多问问,不要上当把。


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